Analyses

Fournisseur de données climat, Carbon 4 Finance a élaboré des outils afin de concilier les activités d’investissement avec les enjeux climatiques. Le cabinet de conseil promeut notamment une analyse critique des données des portefeuilles et un champ d'étude élargi. La directrice générale Marie-Anne Vincent décrypte les calculs d’évaluation des produits d’investissement pour mind Fintech.

Grab, société de VTC créée en Malaisie en 2012, s’est déployée en quelques années dans tout l’Asie du Sud-Est et s’est progressivement diversifiée dans les services financiers. La plateforme propose désormais des solutions de paiement en magasin, de financement, d’assurance, d’investissement et de cashback. Retour sur la mise en œuvre d’une super-app dans laquelle les services financiers jouent un rôle croissant. 

Plus rapide et plus souple que le financement bancaire, moins coûteux que la levée en equity, le Revenue Based Financing cible les entreprises SaaS. Quatre plateformes se présentent sur le marché en France : Silvr, Morino, Karmen et Unlimitd. Comment fonctionne ce mécanisme de financement non dilutif ? Quels sont ses avantages et ses perspectives ?

Des chatbots à destination des conseillers ou des clients ont été progressivement déployés ces dernières années au sein des grandes banques françaises. BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole et Floa reviennent sur le retour sur investissement généré par ces projets. Ces établissements évoquent aussi l’avenir des chatbots bancaires, vers davantage de transactionnel et des liens de plus en plus étroits avec les outils de gestion budgétaire (PFM). 

Depuis plusieurs années, la gamification a trouvé des applications dans les services financiers. Les fintech redoublent d’ingéniosité pour engager davantage les utilisateurs et leur faire adopter des comportements qui coïncident avec les intérêts de l’entreprise grâce à des mécanismes de jeux : règles d’épargne amusantes, loteries, tournois de transactions de crypto-actifs… Sur quels fondements repose la gamification ? Quels résultats apporte-t-elle ? Quels risques y sont associés ? mind Fintech décrypte le phénomène.

La plateforme de microcrédit pour les particuliers Finfrog exploite depuis un an à grande échelle la solution de vérification des documents d’identité d’Onfido. Une solution qui lui permet de répondre à des enjeux d’instantanéité et de conformité dans un contexte de forte croissance.

291 TPPs (third party providers) européens, dont 26 autorisés en France, peuvent fournir des services dans le cadre de la DSP2 : agrégation de compte et initiation de paiement principalement. Dans quels pays exercent-ils et comment se positionnent-ils ? mind Fintech a analysé en juillet 2021 les données du registre de l'Autorité bancaire européenne.

Alors que la plupart des néobanques françaises ont choisi de s’appuyer sur l’agrément de Treezor, certaines lui ont préféré une autre société : la SFPMEI émet ainsi des services de paiement pour Lydia, Blank, Spendesk ou encore Kard. Détenue par BlackFin Capital Partners, elle pourrait bientôt changer de mains.

L’application de paiement a lancé fin 2019 une place de marché regroupant les produits de partenaires. Un an et demi plus tard, elle représente 10 à 15 % de son chiffre d’affaires et s’apprête à intégrer le trading d’ici la fin de l’année.

En quête de relais de croissance, les plateformes de Banking-as-a-Service, initialement positionnées sur les projets de néobanques, élargissent leur périmètre. La finance embarquée, qui consiste à permettre à des sociétés non financières de proposer à leurs clients des produits financiers, entre au cœur des stratégies des acteurs. Panorama des principales plateformes de BaaS présentes dans l’Hexagone : Treezor, Xpollens, Solarisbank, Swan, Stripe ou encore CFCAL. 

Les acteurs emblématiques et historiques de l’épargne salariale sont, depuis quelques années, défiés sur certains segments par de nouveaux entrants. L’épargne salariale a ainsi connu des transformations, tant technologiques que stratégiques, tout en passant par de l’accompagnement humain.

En 2019, le Crédit du Nord a déployé sur ses espaces bancaires en ligne des univers de services regroupant des offres de partenaires financiers et extra-financiers. mind Fintech dresse le bilan de la stratégie de Banking-as-a-Platform de la filiale de Société Générale.